En contractant un prêt, vous vous engagez à rembourser des échéances étalées dans le temps. Aussi, pour garantir votre opération la banque vous demande de souscrire une Assurance Décès-Incapacité. Pour vous-même et vos proches, c'est la garantie que vos mensualités seront payées selon les termes du contrat d'assurance.

Caractéristiques

• La garantie de sécuriser votre projet
• La possibilité de couvrir également votre conjoint
• Des solutions adaptées à votre état de santé

L'assurance de votre prêt.

L'Assurance Décès-Incapacité ⁽¹⁾ est un contrat d'assurance qui vous permet de sécuriser différents types de prêts, dans des conditions prévues au contrat. En cas de maladie ou d'accident, les échéances de votre prêt peuvent être prises en charge. En cas de décès, le capital assuré est remboursé. Souscrire une ADI pour un prêt immobilier permet de sécuriser l'opération et de protéger votre famille.

Une assurance pour votre conjoint également.

Si vous souscrivez le prêt avec votre conjoint, pensez à l'assurance « deux têtes » pour encore plus de sécurité.

Des solutions adaptées à votre état de santé.

Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d'assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé)⁽²⁾ qu'applique le Crédit agricole, organise l'accès à des solutions adaptées à votre cas. Votre Caisse régionale a mis en place un référent pouvant répondre à vos questions sur l'application de la convention (N° vert : 0 800 307 991). Vous pouvez aussi consulter le site de l'AERAS.

L'ADI est un contrat d'assurance collective qui permet aux emprunteurs de sécuriser leur projet immobilier.

Le contrat offre les garanties suivantes :.

• Décès : l'assurance paie le capital restant dû pondéré par la quotité. En clair, si vous êtes assuré à 100 %, c'est l intégralité du capital restant dû qui sera payé. Si vous êtes assuré à 50 %, la moitié du capital restant dû sera payée.
• Perte totale et irréversible d’autonomie : Cette situation d’invalidité lourde génère le paiement du capital restant dû pondéré par la quotité.
• Incapacité Temporaire Totale :Cette garantie prend en charge les échéances, pondérées par la quotité lorsque l emprunteur est dans l'incapacité totale mais non définitive d'exercer une quelconque activité professionnelle, ou dans l'incapacité d'exercer ses activités habituelles non professionnelles. La prise en charge débute après un nombre de jours - défini dans les conditions particulières de votre contrat - d'arrêt total et continu.
• Durée de prise en charge : pas d'autre limite de durée que l'atteinte de l'âge de 60 ans ou la fin du prêt
• Contrat forfaitaire : en cas de maladie/accident, au terme du délai de franchise, c'est l'échéance qui est prise en charge ni plus ni moins. Ce qui signifie qu'en cas de maladie/accident, même si l'emprunteur possède une protection sociale telle qu'il ne perd pas de revenus malgré l'accident ou la maladie, l'ADI prend en charge les échéances du prêt.
• Activité professionnelle ou non : l'ADI du Crédit agricole est l'un des rares contrats qui permettent aux conjoints/co-emprunteurs de s'assurer alors même qu'ils n'ont pas de profession et dans certains cas d'être pris en charge.

Un exemple :

Un co-emprunteur sans profession au moment du sinistre (chômage, congé parental, inactivité, ) pourra être pris en charge si son état de santé, altéré, lui interdit d'exercer ses activités habituelles non professionnelles.

Cela signifie que l'ADI du Crédit agricole peut intervenir, conformément au contrat, que l'emprunteur soit, au moment du sinistre, en activité professionnelle ou non.

Aussi, peut on affirmer que l'ADI du Crédit agricole ne prend pas de pari sur l'avenir, elle s'adapte à la situation de l'emprunteur tout au long de notre relation durable.

Autre avantage du contrat ADI du Crédit Agricole, le tarif est prévu contractuellement et est garanti pour toute la durée de l'assurance.

Que recouvrent vos garanties ?

• PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE : abrégé : PTIA - l'emprunteur est dans l'impossibilité définitive de se laver, de se déplacer, de se nourrir et de s'habiller avec en plus l'obligation de recourir aux services d'une tierce personne la vie entière. Toutes ces conditions se cumulent.
• L'INCAPACITE TEMPORAIRE TOTALE : L'emprunteur est, suite à maladie ou accident, dans l'incapacité totale mais non définitive d'exercer une quelconque activité professionnelle ou non professionnelle..

Quelles sont les exclusions du contrat, que doit-on signaler en cours de vie du contrat ?

Le contrat dispose de peu d'exclusions. Ces dernières figurent clairement au contrat. Par exemple, il ne vous sera pas demandé lors de l'adhésion si vous pratiquez, ou si vous envisagez de pratiquer la plongée, les sports d'hiver, l'équitation, l'usage de véhicule terrestre à moteur d'une cylindrée supérieure à x, etc etc et tous les autres éléments de vie qui font souvent l'objet de limitations de garantie. En cours de vie du contrat, il ne vous est pas demandé d'informer l'assureur des changements qui peuvent intervenir (domicile, changement de statut, de métier, d'employeur ).